百萬房貸30年少還3萬多元！青島首套房房貸利率可做到4.1%，購房者表示很振奮

8月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場報價利率（LPR）。其中，1年期LPR從3.70%下調至3.65%，下調了5個基點；5年期以上LPR從4.45%下調至4.3%，下調了15個基點。隨著5年期以上LPR調整，半島全媒體記者采訪獲悉，目前青島大部分銀行已跟進，當前，青島首套房貸款利率可做到4.1%、二套房貸款利率可做到4.9%。隨著貸款利率下調，對貸款購房業(yè)主來說，百萬房貸、貸款30年、等額本息還款，月供再少近百元，總付息能少約3.18萬元。

三連降！5年期以上LPR再降15個基點

22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。記者查詢獲悉，這兩項貸款利率分別較上一期下調了5個、15個基點。值得注意的是，這是今年以來，5年期以上LPR第三次出現(xiàn)下調，前兩次下調幅度分別為5個基點和15個基點。

對此次LPR調整，大眾并不感覺突然。8月15日上午，央行發(fā)布公開市場業(yè)務交易公告稱，為維護銀行體系流動性合理充裕，2022年8月15日人民銀行開展4000億元中期借貸便利（MLF）操作(含對8月16日MLF到期的續(xù)做)和20億元公開市場逆回購操作，中期借貸便利（MLF）操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點，分別為2.75%和2%。而LPR由各報價行按公開市場操作利率（主要指MLF）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業(yè)拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。簡言之，LPR等于MLF+點差，加點幅度主要取決于各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。

另外，本次LPR變動的一個重要特點就在于不對稱調整，并且對與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR下調力度更甚。體現(xiàn)了對于房地產市場的政策傾斜力度，尤其是在當前觀望情緒尚濃、市場信心亟需提振的背景下，這樣的政策安排對于整個房地產市場而言是一項重大利好政策。

百萬房貸月供少還近百元

隨著5年期以上LPR調整，青島各銀行是否立刻跟進？22日上午，半島全媒體記者采訪獲悉，目前青島大部分銀行已跟進，當下，青島首套房房貸利率可做到4.1%、二套房房貸利率可做到4.9%。而據業(yè)內人士統(tǒng)計，首套房房貸利率4.1%，也是近十年的最低值。

隨著本輪LPR調整，對貸款購房者來說，最直接的利好就是房貸減少。以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次5年期以上LPR下降15個基點，月供可減少88.48元，累積30年月供減少3.18萬元。

但5年期以上LPR調整，并不會影響所有還房貸人士。這與個人選擇房貸利率方式有關，若選擇了固定利率，此項調整不會影響房貸變化；若選擇了浮動利率，則會引起后期月供的變化。據悉，雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。記者了解到，目前市場上不同銀行對重定價周期有不同規(guī)定：大多數(shù)情況下，銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價，同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發(fā)生變化。但本次5年期以上LPR調整，并不會立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率。此外，也有銀行規(guī)定個人房貸合同期滿12個月重定價。

購房者感慨很“振奮”

此次5年期以上LPR下調，不少購房者表示“振奮”。

“能少還一些錢，感覺挺開心的�！卑雿u購房俱樂部一位網友說，今年以來，看到房貸利率在不斷下降，感覺賺著了。“我朋友之前首套房的房貸利率都在5%以上，這次調整之后，二套都能做到4.9%，感覺很給力�！笔忻裢跸壬�，剛工作不久，工作穩(wěn)定后也打算買房子，“各種利好政策頻出，近期我準備和家人多看看房子�！� 另一位剛需購房者張先生，最近一直在瀏覽房源，“房貸利率下降肯定是好事。貸款買房要貸30年，總體算下來也能省不少錢呢�！�

記者調查發(fā)現(xiàn)，房貸利率下調，對很多有購房打算的購房者振奮很大，但也有不少已經辦理房貸的市民表示有點“受傷”�！爸�前3月份辦下來的房貸，沒想到就幾個月，利率就下滑這么多，有點遺憾。”一位市民感慨。記者了解到，今年以來，越來越多的購房者加入到了提前還房貸的行列。市民劉先生上個月提前還了一筆房貸，他當時貸款68萬元，房貸利率達到5.39%，每月要還3800多元�！昂髞砭拖胩崆斑�房貸。”劉先生告訴記者，之前去還房貸時，貸款銀行一再跟他強調要提前預約，“我去還款的時候時，看到了長長的提前還款名單，辦理業(yè)務的那個經理還說最近提前還款的確實不少�！�

市場預期或進一步升溫

對此次一年期和五年期LPR雙雙下調，諸葛找房數(shù)據研究中心高級分析師陳霄分析，從近期的經濟走勢和市場行情來看，8月份LPR下調也是符合市場需求的，此次LPR下調能有效地提升投資需求和居民消費積極性，對于信貸需求的恢復有著重要意義。

陳霄分析，整體來看，當前房地產市場仍面臨著一定的下行壓力。根據國家統(tǒng)計局公布的7月份市場數(shù)據來看，開發(fā)投資累計同比持續(xù)下降，銷售面積累計同比降幅擴大，數(shù)據不甚理想。促進房地產市場回穩(wěn)迫在眉睫，在這樣的背景下，本次LPR下調，尤其是5年期以上LPR下調15個基點，對房地產市場意義重大。一方面，可以有效地降低購房成本，對購房者而言能夠提升入市的積極性，對于企業(yè)而言，融資成本也有所降低，一定程度上緩解企業(yè)的資金壓力，降低流動性風險。對提振市場信心起到很好的支撐作用，預計后續(xù)在信貸寬松的支持下，市場恢復進程會加快。同時，后續(xù)各地房貸利率下調的空間也有所擴大，對于各地方房地產銷售的復蘇也能起到很好的助力。

另外，多位業(yè)內人士也預測，政策利率、LPR報價利率接連下調后，市場寬松預期也進一步升溫。當前經濟下行壓力仍大，尤其是房地產市場下行趨勢未止的情況下，難言本輪貨幣寬松將止于此次降息，后續(xù)貨幣政策走向仍需密切觀測經濟基本面和房地產市場邊際變化。