大蘋果果的個(gè)人空間

芝麻信用當(dāng)然樂(lè)意成為一個(gè)信用的大平臺(tái)，信用免押既能聚集各大應(yīng)用平臺(tái)，又能積累用戶數(shù)據(jù)，恰恰能夠完成這樣一個(gè)夢(mèng)想。只不過(guò)這一次，野心被絆了一跤。
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記者 | 劉景豐
編輯 | 趙力
相信看到支付寶年賬單風(fēng)波后，很多人感覺(jué)坐不住了：本想借這機(jī)會(huì)刷個(gè)存在感的支付寶，結(jié)果卻引火燒身，成了輿論質(zhì)疑的對(duì)象。
昨天，支付寶的年賬單刷爆了微信朋友圈，滿屏的年度關(guān)鍵詞和年賬單收支給了新年里的年輕人一抹溫暖和樂(lè)趣。不過(guò)，一名較真兒的律師跳了出來(lái)，他說(shuō)在支付寶的年賬單中發(fā)現(xiàn)了一行特別小的字——“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”，不但字特別小，而且已經(jīng)幫你選好“同意”了。

這意味這什么呢？芝麻信用在無(wú)償用你的信息并提供給第三方，你還沒(méi)有權(quán)力撤銷第三方的信息查詢權(quán)。
這個(gè)做法，立即引來(lái)網(wǎng)絡(luò)上一陣口誅筆伐，芝麻信用當(dāng)天深夜發(fā)微博稱做法“愚蠢至極”。
實(shí)際上這不是支付寶第一次因?yàn)橥茝V事件而陷入輿論風(fēng)波了，相信一年前那場(chǎng)“校園日記”生活圈的事情許多人也還記憶猶新，那次事件讓螞蟻金服董事長(zhǎng)彭蕾親自出面道歉。
然而再往細(xì)里追究，這些事件和支付寶的野心不無(wú)相關(guān)。
年賬單風(fēng)波與信用免押推廣
年初曬賬單，似乎成了支付寶用戶的一個(gè)傳統(tǒng)了。2016年如此，2017年也如此。只不過(guò)，前兩年都沒(méi)有鬧出多大的風(fēng)波。
2018年工作日第二天，與前兩年不同的是，2017支付寶年賬單新加入了年度關(guān)鍵詞等，這激起了眾多網(wǎng)友的熱情，一時(shí)間朋友圈滿是支付寶的身影。
這個(gè)活動(dòng)多熱呢？1月3日“支付寶”三個(gè)字的微信指數(shù)為970多萬(wàn)，日環(huán)比增長(zhǎng)359.58%。
然而就在當(dāng)天下午，新浪微博認(rèn)證為岳成律師事務(wù)所合伙人的岳屾山在微博中稱，他在支付寶年賬單中發(fā)現(xiàn)了一行特別小的字——“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”，不但字特別小，而且已經(jīng)幫你選好“同意”了。
“這個(gè)賬單的查看和《芝麻服務(wù)協(xié)議》沒(méi)有關(guān)聯(lián)性，所以你選擇取消同意，依然能夠看到年度賬單。但如果你沒(méi)注意到，就會(huì)直接同意這個(gè)協(xié)議，允許支付寶收集你的信息包括在第三方保存的信息�！�

根據(jù)協(xié)議，（芝麻）可以將用戶的全部信息進(jìn)行分析并推送給合作機(jī)構(gòu)；不僅如此，芝麻有權(quán)不支持用戶撤銷第三方的信息查詢授權(quán)。而且服務(wù)終止后，芝麻仍可繼續(xù)保留用戶的信息和數(shù)據(jù)；對(duì)于提供給第三方信息產(chǎn)生不良后果時(shí)，也一樣不用擔(dān)責(zé)。
這份解讀立即引來(lái)眾多支付寶用戶的關(guān)注，那些“看到了，但是沒(méi)取消”的用戶只能用“心情復(fù)雜”來(lái)形容。支付寶隨即招來(lái)一陣口誅筆伐。
當(dāng)天下午，這一做法也招致監(jiān)管層關(guān)注。財(cái)新報(bào)道，3日下午央行支付司要求支付寶對(duì)此糾正并致歉。接近央行征信局人士稱，對(duì)于芝麻信用的這次營(yíng)銷活動(dòng)，亦正密切關(guān)注。
當(dāng)天晚上23點(diǎn)多，芝麻信用官方微博對(duì)此事發(fā)文，稱“‘我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》’這件事，肯定是錯(cuò)了”；同時(shí)也做出了反省：“初衷沒(méi)錯(cuò)但用了非常傻逼的方式，愚蠢至極�！�
同時(shí)芝麻信用也給出了補(bǔ)救措施：如果不想在年度賬單中展示自己的信用免押內(nèi)容，但又被默認(rèn)勾選，可以在【支付寶客戶端-我的-芝麻信用-信用管理-授權(quán)管理】中找到“支付寶”這個(gè)選項(xiàng)，取消授權(quán)；如果之前并沒(méi)有開(kāi)通芝麻信用，那么這次不管是被默認(rèn)勾選還是主動(dòng)同意，都不會(huì)因此而成為芝麻信用的用戶，所以也就不存在芝麻信用因此會(huì)收集相關(guān)信息的可能。
隨后1月4日0點(diǎn)07分支付寶官方微博也轉(zhuǎn)發(fā)了這條，并稱“我也不知道該說(shuō)什么，一起承擔(dān)吧�！�
從芝麻信用的回應(yīng)中可以看到，這一做法的一個(gè)目的在于對(duì)“信用免押”的營(yíng)銷。實(shí)際上信用免押是芝麻信用未來(lái)一段時(shí)間最重要的工作之一。

2017年11月22日芝麻信用發(fā)布消息稱，把消滅共享經(jīng)濟(jì)中的押金作為現(xiàn)階段最重要的事，初期先行投入10億元人民幣，通過(guò)引入保險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)鼓勵(lì)等多種方式，為商家打消后顧之憂。而且已經(jīng)與共享充電寶領(lǐng)域街電、共享汽車領(lǐng)域一嗨租車等展開(kāi)合作實(shí)現(xiàn)了信用免押。
芝麻信用總經(jīng)理胡滔曾對(duì)外表示，“消滅押金，推行信用免押，是（避免共享經(jīng)濟(jì)中押金不退）唯一治本的方法�！�
為什么會(huì)花如此大的力氣來(lái)做這樣一件事情呢？從老對(duì)手騰訊的動(dòng)作也可見(jiàn)一斑：2017年8月，騰訊上線了騰訊信用分，被認(rèn)為是芝麻信用的勁敵，只不過(guò)彼時(shí)騰訊信用分尚在公測(cè)中；3個(gè)月后，一則重磅消息出現(xiàn)，11月19日廣州用戶可憑借騰訊信用分申請(qǐng)摩拜免押金；緊接著再一個(gè)月后，12月18日騰訊與深圳市住房和建設(shè)局宣布深圳市住房租賃交易服務(wù)平臺(tái)正式啟動(dòng)，用戶可免押金租房。
信用作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施之一，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭的必爭(zhēng)之地。在共享經(jīng)濟(jì)大興之時(shí)，信用免押是連接用戶和平臺(tái)的重要一環(huán)。在阿里的“大平臺(tái)”戰(zhàn)略之下，芝麻信用當(dāng)然樂(lè)意成為一個(gè)信用的大平臺(tái)，信用免押既能聚集各大應(yīng)用平臺(tái)，又能積累用戶數(shù)據(jù)，恰恰能夠完成這樣一個(gè)夢(mèng)想。
只不過(guò)這一次，野心被絆了一跤。
消滅現(xiàn)金和背后支付爭(zhēng)奪戰(zhàn)

說(shuō)起來(lái)，2017年8月的“無(wú)現(xiàn)金支付”也一度引起爭(zhēng)議。
2017年8月8日是微信的“無(wú)現(xiàn)金日”，然而支付寶則在8月1日-8日推出“無(wú)現(xiàn)金城市周”。
實(shí)際上早在數(shù)月之前，支付寶已經(jīng)在做鋪墊：2月28日，支付寶曾表示希望用5年時(shí)間推動(dòng)中國(guó)進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)；4月，螞蟻金服和聯(lián)合國(guó)環(huán)境署在杭州發(fā)起建立無(wú)現(xiàn)金聯(lián)盟，隨后杭州、武漢加入“無(wú)現(xiàn)金城市計(jì)劃”；7月，天津、福州、貴陽(yáng)三個(gè)城市相繼又宣布加入支付寶的“無(wú)現(xiàn)金城市計(jì)劃”，眼看“無(wú)現(xiàn)金”陣容不斷強(qiáng)大。
而為了這“無(wú)現(xiàn)金聯(lián)盟”，支付寶將在2年內(nèi)投入60億元，可謂大手筆。
然而就在兩方支付大戰(zhàn)正酣之時(shí)，問(wèn)題也來(lái)了：在無(wú)現(xiàn)金支付中宣傳的“無(wú)現(xiàn)金”“消滅現(xiàn)金”等口號(hào)引來(lái)監(jiān)管層注意。甚至有消息稱，央行已發(fā)通知，一些地區(qū)推進(jìn)的無(wú)現(xiàn)金支付方式，與螞蟻金服等合作創(chuàng)建無(wú)現(xiàn)金城市等活動(dòng)，其中的一些宣傳主題和做法干擾了人民幣流通，社會(huì)反響較大，對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生較大誤解。而果商家出現(xiàn)拒收人民幣現(xiàn)金的行為，實(shí)際上他已經(jīng)觸犯了法律。
7月底，央行武漢分行約談螞蟻金服公關(guān)部負(fù)責(zé)人，要求無(wú)現(xiàn)金城市周活動(dòng)中去掉“無(wú)現(xiàn)金”字眼；撤掉所有含有“無(wú)現(xiàn)金”字眼的宣傳標(biāo)語(yǔ)等。
最后螞蟻金服不得不出面回應(yīng)，“無(wú)現(xiàn)金”只是一個(gè)概念，無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是第三方支付機(jī)構(gòu)都在提，而且這個(gè)概念從一開(kāi)始就強(qiáng)調(diào)了不是消滅現(xiàn)金，而是在現(xiàn)鈔支付之外多了一種支付的選擇，選擇權(quán)在用戶和消費(fèi)者。
巨頭如此中意于支付爭(zhēng)奪戰(zhàn)，無(wú)非是看中了支付在金融活動(dòng)中的入口作用。支付是鏈接金融單位與商家、消費(fèi)者的紐帶，掌握了支付的入口便掌握了金融單位、商家和消費(fèi)者的大量交易數(shù)據(jù)。
如果單純依靠支付收取手續(xù)費(fèi)盈利，支付公司必然不會(huì)如此下力氣。“有了支付就會(huì)獲得客戶數(shù)據(jù)，就能打通理財(cái)，就能連接信用，有了在金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)延伸基礎(chǔ)�！碧K寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言稱。
所以這場(chǎng)無(wú)現(xiàn)金支付的背后，是一場(chǎng)巨頭對(duì)金融入口的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

生活圈事件和走不通的社交夢(mèng)
支付寶的另一件風(fēng)波要數(shù)2016年那場(chǎng)“校園日記”生活圈了。
2016年11月底，支付寶悄悄上線了社交功能“圈子”，這些“圈子”會(huì)根據(jù)不同人群特征邀請(qǐng)進(jìn)入。其中有“白領(lǐng)日記”和“校園日記”兩個(gè)“圈子”只限女性用戶使用，男性用戶（芝麻信用評(píng)分不低于750分的）可以進(jìn)行打賞或點(diǎn)贊。

初衷可能是為了社交娛樂(lè)，然而卻不能小瞧了一些用戶的“改造”能力。就在“圈子”功能上線不久后，支付寶首頁(yè)出現(xiàn)了大量女性自拍甚至大尺度照片來(lái)吸引打賞，照片出現(xiàn)的區(qū)域是在“白領(lǐng)日記”和“校園日記”兩個(gè)“圈子”。
這一做法，隨即引來(lái)一片爭(zhēng)議。甚至被人稱為“一股曖昧低俗之氣在流淌”。支付寶隨后出面回應(yīng)，稱“圈子”是支付寶與合作伙伴在社群上啟動(dòng)的一次嘗試，是版本升級(jí)的“灰度測(cè)試”。
然而無(wú)論如何，這一回應(yīng)也無(wú)法平息指責(zé)。無(wú)奈之下11月29日，螞蟻金服董事長(zhǎng)彭蕾出面向公眾道歉，稱：“自己做錯(cuò)的事，永遠(yuǎn)不要怪別人！”并宣布支付寶“校園日記”等所有打擦邊球嫌疑的圈子立刻解散，并召集22位螞蟻管理團(tuán)隊(duì)成員反思。
“圈子”風(fēng)波實(shí)際上還是阿里在社交上又一嘗試，只不過(guò)這一次夢(mèng)想還是沒(méi)走通。在推出“圈子”之前，支付寶就已經(jīng)進(jìn)行過(guò)多次社交化嘗試，但并不成功。而經(jīng)過(guò)這一件事，阿里再一次反省自己的長(zhǎng)處和弱勢(shì)，就像彭蕾在回應(yīng)中說(shuō)的，“想清楚并寫下來(lái)，我們要什么不要什么，嚴(yán)格執(zhí)行�！�
盡管這次因年賬單又做了“蠢事”，但也說(shuō)明支付寶在商業(yè)之路野心勃勃，并開(kāi)始不斷希望再下一城。
在巨頭相爭(zhēng)的時(shí)代，商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，企業(yè)需要行動(dòng)派，公眾也樂(lè)于見(jiàn)到更有創(chuàng)意的產(chǎn)品，而在法律和道德的框架內(nèi)打出的勝仗，會(huì)受到所有人的尊重。這也是所有激流勇進(jìn)中的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司必須要上的一課。